1억 → 2억
1단계 · 시드 키우기
수익률보다 적립이 자산을 더 크게 움직이는 구간
목표 자산 배분
50%35%10%
할 일
- •월 적립액을 먼저 정하고 자동이체로 고정
- •신규 적립금은 지수 ETF(QQQM 등) 위주로 매수
- •비상금 6개월치는 투자 계좌와 분리
지킬 규칙
- ✓한 종목 비중 15% 이하
- ✓레버리지 ETF 5% 이하
- ✓분기 1회 비중 점검
목표 전략
대목표 10억까지 필요한 수익률·기간과 자산 규모별 운용 전략 · 현재 자산은 1억으로 설정
현재 자산 / 대목표
1억 / 10억
진행률 · 남은 금액
10% · 9억원
1억2억3억5억10억
이정표 간격은 로그 눈금입니다(1억→2억과 5억→10억이 같은 “2배”라 같은 거리). 실제 포트폴리오 평가액(샘플)은 1.2억원 수준이지만, 요청대로 1억 기준으로 계산합니다.
목표 시뮬레이터
조건을 바꾸면 필요 수익률·도달 시점·성장 경로가 바로 다시 계산됩니다
조건 설정
10년 안에 10억 필요 수익률16.2%공격적
연 10.0%일 때 도달13년 5개월
넣은 돈 4.2억원투자 수익 5.8억원
자산 성장 경로
현재 1억 · 월 200만원 적립 · 월 복리 가정 · 세금·수수료·물가 미반영
연 6.0%연 10.0% (선택)연 15.0%
₩05억10억15억20억
목표 10억
5억
지금7년 후14년 후
10억에 필요한 연 수익률
행: 월 적립액 · 열: 기간 · 미국 대형주 지수의 장기 연평균(대략 10% 안팎)과 비교해 현실성을 표시
| 월 적립 | 5년 | 7년 | 10년 | 15년 | 20년 |
|---|---|---|---|---|---|
| 없음 | |||||
| 100만원 | |||||
| 200만원 | |||||
| 300만원 | |||||
| 500만원 |
현실적지수 수준공격적비현실적칸을 누르면 위 조건에 반영됩니다
단계별 도달 예상
연 10.0% · 월 200만원 기준
2억 도달2년 8개월
1단계 · 시드 키우기
3억 도달4년 9개월
2단계 · 성장 가속
5억 도달8년
3단계 · 변동성 관리
10억 도달13년 5개월
4단계 · 지키며 불리기
단계별 전략 로드맵
자산이 커질수록 “더 버는 것”보다 “크게 잃지 않는 것”의 비중이 커집니다 · 일반 원칙이며 개인 맞춤 자문이 아닙니다
지금 단계
2억 → 3억
2단계 · 성장 가속
적립과 수익이 비슷하게 기여하기 시작하는 구간
목표 자산 배분
55%30%10%
할 일
- •확신 종목만 남기고 개별주 5~7개로 압축
- •실적 발표 전후 비중 조정 규칙 정하기
- •해외주식 양도차익 기본공제(연 250만원) 활용해 연말 손익 조정
지킬 규칙
- ✓한 종목 비중 12% 이하
- ✓개별주 -25% 하락 시 투자 근거 재점검
- ✓반기 1회 리밸런싱
3억 → 5억
3단계 · 변동성 관리
한 번의 큰 하락이 몇 년치 적립을 지울 수 있는 구간
목표 자산 배분
60%25%15%
할 일
- •레버리지 ETF 정리
- •현금·단기채 15%를 하락장 분할매수 재원으로 유지
- •지수 -20% 하락 시 현금의 절반 투입 같은 규칙을 미리 문서화
지킬 규칙
- ✓한 종목 비중 10% 이하
- ✓레버리지 0%
- ✓포트폴리오 -15% 시 신규 위험 노출 중단
5억 → 10억
4단계 · 지키며 불리기
수익이 적립을 압도하고, 손실 회피가 중요해지는 구간
목표 자산 배분
65%15%20%
할 일
- •지수 ETF 중심의 코어 포트폴리오로 전환
- •배당·채권 비중을 늘려 현금흐름 확보
- •목표 근접(8억 이상) 시 위험자산 비중 단계적 축소
지킬 규칙
- ✓한 종목 비중 8% 이하
- ✓연 1회 리밸런싱
- ✓환율 급변 시 환전 시점 분산
지수 ETF개별 성장주레버리지현금·채권
지금 포트폴리오 점검 · 1단계 · 시드 키우기
샘플 보유 종목을 1단계 · 시드 키우기 기준과 비교 · 지킨 항목 0/5
현재 배분
26%62%12%
1단계 · 시드 키우기 목표
50%35%10%
QQQ·QQQM은 지수 ETF, TQQQ는 레버리지, 나머지 5종목은 개별 성장주로 분류했습니다. 현금은 계좌 정보가 없어 0%로 봅니다.
- !지수 ETF 비중기준 50% 안팎26.4%늘리기 약 2,355만원
- !개별 성장주 비중기준 35% 안팎61.7%줄이기 약 2,668만원
- !레버리지 비중기준 5% 이하11.9%줄이기 약 687만원
- !최대 개별 종목 (팔란티어)기준 15% 이하17.6%줄이기 약 262만원
- !현금·채권 비중기준 10% 안팎0.0%늘리기 약 1,000만원
조정 금액은 현재 자산 1억 기준입니다. 한 번에 바꾸기보다 새로 적립하는 돈의 배분으로 맞추면 매도에 따른 세금·수수료를 줄일 수 있습니다.